Comparación de hipotecas libres Julio 2015

Quiero inaugurar este blog con un trabajo comparando la oferta hipotecaria para personas físicas realizado en Julio de 2015. Oferta que probablemente haya ya sido actualizada por alguna entidad financiera.

En ella comparo el tipo de interés que oferta cada entidad y las vinculaciones que nos ofrecen.

Todas las entidades se mueven en una horquilla de precios de un 1 % de diferencial como máximo, siendo la más barata la oferta de BBVA frente a la más cara de La Caixa.

Vamos a analizar ahora que esto no es del todo cierto. Hay que tener en cuenta otros factores como son las vinculaciones que nos exigen para alcanzar este tipo de interés o las comisiones que nos cobran por ser clientes que, a veces, rozan lo razonable.

En el cuadro desgloso: SH Seguro de Hogar, Nom Domiciliación de nómina, SPP Seguro de protección de pagos, Tarjeta, Apertura de plan de pensiones, SV Seguro de vida, 80 %VT o 80% CV el menor de los dos valores el 80 % del valor de tasación o el 80% del valor de la compraventa. Aparte la comisión de apertura de la que no todos los bancos informan en su web.

En el caso del BBVA a pesar de tener el diferencial más económico frente a Euribor, exige una gran vinculación que hará que ese diferencial inferior no compense. Por ejemplo al ser los bancos mediadores de seguros, estos se llevan un margen por lo que contratar un seguro de vida con cualquier entidad va a ser siempre más caro, entre un 20% y un 40% aproximadamente que contratar de forma individual con la compañía. Este es un de los factores más determinantes a tener en cuenta ¿cuánto me va a costar el SV y el SH?¿ cuánto bonifica sobre mi hipoteca?.

De todas las ofertas comparadas LA MEJOR ES LA DE ING direct. Es la que que nos ofrece un menor diferencial con las menores vinculaciones. Esta tiene otra ventaja añadida y es que no tiene en cuenta el importe de la CV por lo que nos permite adquirir gangas y solicitar un importe para una reforma.

Por ejemplo compramos un piso de 2ª mano tasado en 150.000 € en 125.000 € porque al propietario le interesaba vender:

Importe máximo a conceder por ING direct 120.000 € mientras que el resto de entidades comparadas nos darían como máximo de hipoteca 100.000 €.

Espero que os haya servido para conocer un poco mejor el mundo de las hipotecas.